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本文來源 |中新經(jīng)緯

編輯整理 |今日讀法網(wǎng)

【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】

文中圖片來源于網(wǎng)絡(luò)，如有侵權(quán)請(qǐng)聯(lián)系后刪除

“有人自稱是P2P投資平臺(tái)普天金安的客服人員，還發(fā)來銀保監(jiān)會(huì)文件聲稱是監(jiān)管指定第三方平臺(tái)兌付，我差點(diǎn)就信了。”P2P投資已經(jīng)成為過去時(shí)，但不少投資者還在等待平臺(tái)清退兌付，近日，家住深圳的孫女士向中新經(jīng)緯爆料稱，有人疑似冒充平臺(tái)方，假借監(jiān)管之名，打著“清退兌付”的名義行騙。

中新經(jīng)緯實(shí)測(cè)發(fā)現(xiàn)，該騙局正是利用了P2P投資者急于兌付的心理，并偽造銀保監(jiān)會(huì)公文，將投資者一步步引入了地下虛擬幣交易所。

P2P投資者接到清退兌付郵件

孫女士告訴中新經(jīng)緯，多年前，她在P2P投資平臺(tái)“普天金安”進(jìn)行了投資。據(jù)悉，普天金安的運(yùn)營(yíng)方為北京鑫淼誠(chéng)意科技發(fā)展有限公司(下稱鑫淼誠(chéng)意)。

2017年9月19日，北京市公安局朝陽分局正式對(duì)鑫淼誠(chéng)意非法吸收公眾存款案進(jìn)行立案?jìng)刹椤Ｊ掳l(fā)后，孫女士還有2萬多元在平臺(tái)上并未取出。

“這些年平臺(tái)方?jīng)]有任何人和我聯(lián)系，但就在前幾天我突然接到了一封標(biāo)題為‘北京鑫淼誠(chéng)意科技發(fā)展有限公司’的郵件。”孫女士對(duì)中新經(jīng)緯說道，這封郵件讓她聯(lián)系官方清退兌付群，并稱如果在收到郵件24小時(shí)內(nèi)未聯(lián)系群客服將按自動(dòng)放棄本次名額處理。

收到郵件后，孫女士立刻加入了所謂的“清退兌付群”，群管家不斷提示新進(jìn)群的投資者聯(lián)系客服進(jìn)行用戶核實(shí)，并表示“名額有限，核實(shí)時(shí)限兩小時(shí)內(nèi)”。

“我進(jìn)群的時(shí)候，群里已經(jīng)上百名投資人了，我私下問了一些之前認(rèn)識(shí)的投資者，很多也收到了郵件。”孫女士稱。

在孫女士發(fā)來的群聊天記錄中，有一位投資者聲稱已經(jīng)到賬，很多投資者對(duì)匯款的真實(shí)性表示懷疑，并讓對(duì)方發(fā)出到賬圖。對(duì)方隨即發(fā)來的截圖顯示，賬戶收款27.76萬元，付款戶名為北京鑫淼誠(chéng)意科技發(fā)展有限公司，一名客服也曬出了截至9月18日的部分匯款用戶名單。

孫女士看到這些記錄后，也有些遲疑，便加了客服進(jìn)一步詢問如何回款。客服將其拉入一個(gè)小群，群內(nèi)還有一名成員自稱“銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管員王文”，并告知她，回款過程由“銀保監(jiān)會(huì)專員監(jiān)督管理記錄”，并提供三種兌付方案：

一是“清收回款特殊兌付方案”，用戶可以立即注入操作資金，每日可提現(xiàn)，兌付比例為5:1，比如注入500元可回款100元，總到賬600元；

二是“周期性階段兌付方案”，需要注入45%注入資金，周期五到十天，完成后承諾兌付本息總額加注入金；

三是“一次性提前兌付方案的兌付規(guī)則”，由公司為投資者墊付注入啟動(dòng)資金完成全額本息兌付，完成兌付后提現(xiàn)需要繳納20%個(gè)人所得稅。

在孫女士選擇第三種兌付方式后，客服稱，該公司的可流動(dòng)資金都轉(zhuǎn)移到了三方平臺(tái)，銀保監(jiān)會(huì)責(zé)令該公司通過三方平臺(tái)為部分出借人進(jìn)行兌付，并給她發(fā)來一個(gè)鏈接供其下載。

當(dāng)孫女士表示不想安裝第三方平臺(tái)APP時(shí)，客服再次強(qiáng)調(diào)“三方平臺(tái)是銀保監(jiān)會(huì)指定的回款平臺(tái)，也是唯一回款平臺(tái)，回款過程全程被監(jiān)管”。對(duì)方還向她出示了一份銀保監(jiān)會(huì)辦公廳公文，文件名為“關(guān)于普天金安周期補(bǔ)償應(yīng)急清退回款的處理通知”。

偽造的銀保監(jiān)會(huì)文件 來源：受訪者提供

孫女士下載時(shí)發(fā)現(xiàn)，該APP名叫VirgoX。“我在百度上一查，發(fā)現(xiàn)它是一個(gè)虛擬幣交易所，很多帖子都說這個(gè)VirgoX是騙局，無法出金交易被騙。”

實(shí)測(cè)：第三方平臺(tái)實(shí)為虛擬幣交易平臺(tái)

天眼查APP顯示，鑫淼誠(chéng)意法定代表人為尚勇，公司注冊(cè)資本5000萬元人民幣，成立日期為2015年6月。公司大股東為河北安同投資管理有限公司(下稱安同投資)，持股比例51%；另一位股東為尚勇，持股比例49%。不過，安同投資和鑫淼誠(chéng)意分別于2019年2月和2019年5月被吊銷企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。中新經(jīng)緯多次撥打鑫淼誠(chéng)意工商登記注冊(cè)的電話，顯示號(hào)碼不存在。

按照孫女士提供的信息，中新經(jīng)緯嘗試加入了普天金安投資者群，此后一位自稱客服的工作人員前來加好友。

該客服人員進(jìn)而將記者拉入一個(gè)小群，和孫女士提供的信息相同，群內(nèi)除了三個(gè)客服人員外，同樣有一個(gè)名為“銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)督員王文”的人出現(xiàn)在群中。

假冒銀保監(jiān)會(huì)工作人員 來源：受訪者提供

上述客服要求核實(shí)投資者的信息，中新經(jīng)緯將虛構(gòu)的姓名、投資金額和聯(lián)系方式發(fā)給對(duì)方，魔幻的一幕出現(xiàn)了——幾分鐘后，該客服稱，后臺(tái)名單中出現(xiàn)了上述信息。

隨后，客服向記者提供了兩種兌付方案，并要求在VirgoX上進(jìn)行注冊(cè)。

中新經(jīng)緯在群內(nèi)詢問上述監(jiān)督員王文“方案是否經(jīng)過銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)”，該人員稱，“他們的方案經(jīng)過我會(huì)幾次會(huì)議審核后通過”。

中新經(jīng)緯查詢發(fā)現(xiàn)，關(guān)于VirgoX的公開信息有限。天眼查APP顯示，該平臺(tái)曾于2020年4月獲得科銀資本、初夏虎基金、共識(shí)實(shí)驗(yàn)室、中建投資本等投資方融資。

微信公眾號(hào)CollinStar Capital科銀資本曾于2020年5月28日發(fā)文宣布，投資數(shù)字資產(chǎn)交易平臺(tái)VirgoX。上述文章中介紹，VirgoX數(shù)字資產(chǎn)交易平臺(tái)可以通過提供現(xiàn)貨和期貨交易，融合多種法幣渠道，創(chuàng)新的數(shù)字資產(chǎn)借貸模式，滿足客戶多樣化數(shù)字資產(chǎn)交易和理財(cái)需求。

VirgoX交易頁面截圖 來源：VirgoX

中新經(jīng)緯下載VirgoX后發(fā)現(xiàn)，該平臺(tái)實(shí)則為虛擬幣交易所。當(dāng)中新經(jīng)緯詢問VirgoX客服，是否能為普天金安投資者回款時(shí)，對(duì)方稱，回款問題要詢問QQ客服。之后其詢問了選擇的清退方案和注入金額，并提供了一個(gè)中原銀行的個(gè)人銀行賬戶，稱每次充值都需要重新獲取卡號(hào)，10分鐘內(nèi)有效。在10分鐘后，中新經(jīng)緯再次聯(lián)系該平臺(tái)客服，對(duì)方又提供了一個(gè)民生銀行新鄉(xiāng)分行營(yíng)業(yè)部的個(gè)人銀行賬戶。

當(dāng)被問及為何轉(zhuǎn)至個(gè)人銀行賬戶時(shí)，客服稱，由于近年中國(guó)銀行支付系統(tǒng)政策變化極大，傳統(tǒng)支付方式在交易所不夠穩(wěn)定。該司與具備資質(zhì)的第三方支付機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，為用戶提供第三方轉(zhuǎn)賬的入金方式。

為防范風(fēng)險(xiǎn)，早在2017年9月，中國(guó)人民銀行等七部門聯(lián)合出臺(tái)的《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》文件精神，以ICO(首次代幣發(fā)行)融資為代表的代幣發(fā)行融資被叫停。中國(guó)三大比特幣交易平臺(tái)火幣網(wǎng)、OKCoin幣行和比特幣中國(guó)相繼停止比特幣交易。此后，虛擬貨幣交易所由國(guó)內(nèi)逐漸轉(zhuǎn)移至海外。去年疫情后，比特幣等虛擬貨幣出現(xiàn)快速上漲，虛擬貨幣再次受到關(guān)注。

今年9月24日，中國(guó)人民銀行等10部門發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，明確虛擬貨幣不具有與法定貨幣等同的法律地位，相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)屬于非法金融活動(dòng)。值得關(guān)注的是，境外虛擬貨幣交易所通過互聯(lián)網(wǎng)向我國(guó)境內(nèi)居民提供服務(wù)同樣被定性為非法金融活動(dòng)。對(duì)于開展相關(guān)非法金融活動(dòng)構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

警惕冒充監(jiān)管實(shí)施詐騙

中新經(jīng)緯梳理發(fā)現(xiàn)，近年來，很多騙局都打著監(jiān)管名義行騙，對(duì)投資者威逼利誘，實(shí)則漏洞百出。

比如上述銀保監(jiān)會(huì)公文中，開頭的機(jī)構(gòu)名稱被寫為“中國(guó)銀保監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳文件”，銀保監(jiān)會(huì)全稱應(yīng)為“中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)”。此外，文尾公章顯示為“中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)專用章”，然而原銀監(jiān)會(huì)和原保監(jiān)會(huì)早已于2018年合并組建成中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。

北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡對(duì)中新經(jīng)緯表示，這個(gè)假公文的目的很顯然是為了實(shí)施網(wǎng)絡(luò)詐騙，偽造這個(gè)公文只是詐騙的一個(gè)環(huán)節(jié)或手段，其涉嫌偽造國(guó)家機(jī)關(guān)公文、印章。

王德怡進(jìn)一步介紹，行政機(jī)關(guān)的職能是進(jìn)行行政監(jiān)管，對(duì)行政違法行為進(jìn)行立案調(diào)查，無權(quán)責(zé)令就投資者之間的民事賠償作出退賠的決定。投資的經(jīng)濟(jì)損失應(yīng)該通過司法途徑解決。

“該騙局比較明顯，騙子利用了P2P投資者不了解信息且急于拿回資金的心理，從而實(shí)施詐騙行為。”零壹研究院院長(zhǎng)于百程對(duì)中新經(jīng)緯分析稱，一是普天金安早已被警方立案，正常兌付的流程是在判決之后由司法機(jī)關(guān)處理，不會(huì)由銀保監(jiān)會(huì)提供回款平臺(tái)；二是虛擬貨幣交易所在境內(nèi)屬非法金融活動(dòng)。

于百程表示，針對(duì)這些信息，投資者需要謹(jǐn)慎對(duì)待，遇到問題可向警方或者銀保監(jiān)會(huì)、金融辦等官方機(jī)構(gòu)咨詢，以避免受到二次的財(cái)產(chǎn)傷害。

王德怡也提示投資者，應(yīng)該到政府部門的官方網(wǎng)站上去核實(shí)有沒有相關(guān)的信息，不要輕信互聯(lián)網(wǎng)群中流通的信息。