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張王宏：廣強律師事務(wù)所合伙人、金融犯罪案件辯護律師暨金融犯罪辯護與研究中心主任

      根據(jù)最近媒體報道，信和系實際控制人夏靖，作為原告的民事起訴有10000多起，其中，鎮(zhèn)江京口法院與宋軍祥和楊洋的兩起案件中，京口區(qū)法院以“涉嫌經(jīng)濟犯罪”為由，駁回原告訴訟請求。

那么駁回的原因中，可能涉嫌犯罪的，是夏靖，還是宋軍祥、楊洋呢？

      筆者認(rèn)為，由于這是兩起獨立的訴訟，而宋軍祥與楊洋兩個被告，同時陷身犯罪的機率不大。

      相對而言，信和財富系作為P2P平臺方，向大量借款人出借資金，必然存在資金來源問題，如果不能證明其有正當(dāng)?shù)馁Y金流補充，則極可能在源頭上存在非法集資的可能。

      根據(jù)現(xiàn)有判決書，已經(jīng)可以看到信和涉嫌非法集資的若干苗頭。

      根據(jù)鎮(zhèn)江市京口區(qū)法院（2016）蘇1102民初2934號裁定書，夏靖訴宋軍詳案，法院認(rèn)定借貸涉及面極廣、資金量巨大、巨額資金游離于國家金融監(jiān)管之外，可認(rèn)定，夏靖所涉借貸關(guān)系已具有了一定的金融放貸性質(zhì)。

巨額資金的來源，在民事案件中也無法準(zhǔn)確查詢，其指向應(yīng)是非法集資。

      非法集資,是指同時符合未經(jīng)有關(guān)部門非法吸收，或者借用合法經(jīng)營形式變相吸收公眾存款，公開通過推介會和微信、手機等形式宣傳，承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息,向社會不特定的對象籌集資金等四個特征。

      信和系有一個明顯特點，就是體系龐大、關(guān)聯(lián)度高、關(guān)系復(fù)雜。天眼查顯示，夏靖控制有55家公司，其妻劉善芳控制89家公司，夏靖的女兒夏昕控制106家公司，夏靖的親屬夏仕兵實際控制96家公司，王楊實際控制7家公司，并出任492家公司的法人代表，這些人均與夏靖之間存在密切關(guān)系，每個人名下及控制的公司之間亦是勾連頗多。

      筆者認(rèn)為，復(fù)雜的商業(yè)運營模式設(shè)計，或許可以單方面規(guī)避某種商事、行政法律風(fēng)險，而一旦資金鏈斷裂，按照規(guī)范的商業(yè)運營具有可持續(xù)性的常識，從結(jié)果倒推，爆雷的商業(yè)模式會存在違法。在“穿透式審查”的刑事審查規(guī)則下，所有商業(yè)運營模式，只要符合了刑事犯罪的構(gòu)成要件，相關(guān)證據(jù)形成封閉的鎖鏈，則會認(rèn)定其構(gòu)成刑事犯罪。

      比如目前較流行的“拆分私募基金份額收益權(quán)二次發(fā)行”，在正常商業(yè)操作下，并無異常。但在資金鏈斷裂后，再行審查，就會發(fā)現(xiàn)，這種商業(yè)模式，通過拆分私募基金份額收益權(quán)變相降低私募基金銷售門檻、再以自然人（往往是合規(guī)基金購買人）與公眾投資人簽約實施期限錯配、然后通過關(guān)聯(lián)P2P銷售收益權(quán)實則為私募基金購買吸收資金，此類模式構(gòu)成了借正常經(jīng)營變相吸收公眾存款、公開通過網(wǎng)絡(luò)平臺向不特定公眾宣傳、通過回購或變更回購方的形式變相承諾保底，已經(jīng)違反了非法集資的非法性、公開性、利誘性、社會性等全部四個特征。年前北京朝陽經(jīng)偵立案的諾遠(yuǎn)資產(chǎn)即是例證。

信和系可能構(gòu)成集資詐騙嗎？

      非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪就是通常所講的非法集資。其中集資詐騙罪為重罪，原來有死刑，比如湖南曾成杰被判處集資詐騙后執(zhí)行死刑。修法后目前最高刑為無期徒刑。非法吸收公眾存款罪法定最高刑為十年。

      集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的最大區(qū)別是，集資詐騙罪要求有非法占有的目的。在司法實務(wù)中，往往采取司法推定的方法。

      比如根據(jù)《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀(jì)要》，非法占有目的的推定基礎(chǔ)事實有7項：（1）明知沒有歸還能力而大量騙取資金的。（2）非法獲取資金后逃跑的。（3）肆意揮霍騙取資金的。（4）使用騙取的資金進(jìn)行違法犯罪活動的。（5）抽逃轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，以逃避返還資金。（6）隱匿銷毀賬目或者假破產(chǎn)，假倒閉以逃避返還資金的。（7）其他非法轉(zhuǎn)移資金，拒不返還的行為。

      結(jié)合相關(guān)法律法規(guī)，司法事務(wù)中，也有7種行為會被認(rèn)定為行人具有非法占有的目的。（1）以支付幫助獲取資金的中間人高額回扣、介紹費、利差提成的方式，非法獲取資金，由此造成大量資金不能返還的。（2）將資金大部分用于彌補虧空，歸還債務(wù)，導(dǎo)致資金事實上無法歸還的。（3）沒有實際經(jīng)營可以預(yù)期的盈利業(yè)務(wù)，而大量騙取資金的，導(dǎo)致資金用于高風(fēng)險盈利活動造成虧損，致使資金無法歸還了。（4）將資金用于高風(fēng)險的非營利活動，置資金安全與不顧的。（5）獲取資金明顯超過自身經(jīng)營所需而隨意處置所獲取資金的。（6）為繼續(xù)騙取資金，將資金用于虧損或者不盈利的生產(chǎn)經(jīng)營項目的。（7）對其他沒有還能力，而大量騙取資金的。

      對照這些認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，實踐中，往往存在認(rèn)定模糊地帶較大的問題。比如引起爭議較大的浙江吳英案，法院判決不顧學(xué)界、律師的反對聲音，認(rèn)定吳英構(gòu)成集資詐騙。就是明證。

具體到信和系來看，限于目前公開信息有限，無法給出準(zhǔn)確判斷，而偵查機關(guān)偵查方向與辯護方的證據(jù)審查運用，對下一階段的罪名走向中有著決定性作用。

那么，信和可能涉嫌高利轉(zhuǎn)貸、“套路貸”？

      假設(shè)，信和的出借資金系來源于銀行等金融機構(gòu)，低息套取銀行資金，再高利轉(zhuǎn)貸他人以謀利，可能構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。考慮到信和的體量巨大、銀行資金流出規(guī)范、可查實，在目前信和已被立案的情況下，沒有銀行主張債權(quán)，則信和應(yīng)不存在高利轉(zhuǎn)貸問題。

      夏靖訴宋軍詳案，正好發(fā)生在2014年，正是套路貸蓬勃發(fā)展之時。信和有無可能涉及套路貸呢？

      套路貸的特點，主要是通過虛增借貸金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等行為，以假借民間借貸之名，行以非法占有他人財產(chǎn)之實，通過誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，再以擔(dān)保、違約等復(fù)雜手段制造虛假債權(quán)債務(wù)，然后，借助訴訟、仲裁、公證，或者直接采取暴力、威脅以及其他手段占有被害人財物的違法犯罪活動統(tǒng)稱。其所涉罪名一般包括詐騙罪、尋釁滋事罪、故意傷害罪、虛假訴訟罪等。

      在夏靖訴宋軍詳案中，原、被告雙方簽訂《借款協(xié)議》，約定：被告宋軍祥向原告夏靖借款24399.2元。同時，宋軍祥還承擔(dān)咨詢費、審核費、服務(wù)費等4399.2元以及逾期違約后的調(diào)查費、律師費、訴訟費等“合理費用”。 更離譜是的，經(jīng)法院裁判文書網(wǎng)查詢，僅2016年3月至11月間，京口區(qū)法院共受理夏靖為原告的民間借貸糾紛154件，而截止2016年11月底，全國范圍內(nèi)有26個省、直轄市、自治區(qū)的基層法院在已經(jīng)審結(jié)的民間借貸案件中涉及夏靖相關(guān)案件總數(shù)量已超千件。

      上述證據(jù)顯示，夏靖所涉案件，存在大量不合理的“套路”。但是否涉及套路貸，則需要更多證據(jù)印證。

這里涉及到公安機關(guān)刑事立案的標(biāo)準(zhǔn)問題。

      警方在刑事案件初查階段，往往針對已有證據(jù)，對確有證據(jù)證實的犯罪，按照“有犯罪事實發(fā)生+需要追究刑事責(zé)任+管轄符合規(guī)定”的要求先行立案，在偵查過程中，如果有發(fā)現(xiàn)更多線索，則會以其他罪名立案。

      從目前夏靖所涉大量訴訟,可推斷，信和系所宣稱的底層資產(chǎn)，實際為變相的高息民間放貸,因為經(jīng)濟下行、放貸審核過寬等，導(dǎo)致資金回收不能，進(jìn)而引發(fā)爆雷。

      相關(guān)借貸追回過程中，信和有無直接插手、有無與其他追債公司聯(lián)手，采取軟暴力或?qū)め呑淌路绞阶酚懀€需要更多證據(jù)證實。