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【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】

本文來源 |信息新報(bào)

編輯整理 |今日讀法

2020年12月29日，金康安泰因發(fā)布“金康安泰集團(tuán)總部位于北京”，“金康安泰與中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)局、金融辦、工信局共同籌備成立金康安泰中小企業(yè)普惠金融平臺(tái)”等引人誤解的虛假?gòu)V告，被北京市朝陽區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局罰款20萬元。

讓人想不到的是，時(shí)至今日，該公司仍在以“金康安泰與中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)局、金融辦、工信局共同籌備成立金康安泰中小企業(yè)普惠金融平臺(tái)”、“與20家銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議”、“每筆應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)都有銀行提供的擔(dān)保函”等向社會(huì)公眾宣傳，試圖達(dá)到集資的目的。

是什么樣的業(yè)務(wù)能給投資人30%的驚人收益，20家銀行為什么會(huì)和剛剛被處罰的對(duì)象不顧風(fēng)險(xiǎn)地繼續(xù)“戰(zhàn)略合作”?

對(duì)此，記者展開調(diào)查，發(fā)現(xiàn)很多所謂合作是子虛烏有，當(dāng)?shù)亟鹑诰忠矊?duì)金康安泰涉嫌非法集資事件進(jìn)行核查，并移交相關(guān)部門督辦。

金康安泰王(音)姓業(yè)務(wù)員向記者介紹公司的運(yùn)作模式：“金康安泰做的業(yè)務(wù)是銀行應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，銀行出具《銀行貸款轉(zhuǎn)貸承諾函》給我們，資金安全銀行兜底。企業(yè)提前一個(gè)工作日向我們支付1%的咨詢服務(wù)費(fèi)，我們收到企業(yè)的確認(rèn)。銀行3到5個(gè)工作日將企業(yè)等額新貸款和日息1‰的利息一起回款給金康安泰。”

至于如何保證客戶資金安全，王業(yè)務(wù)員介紹：“金康安泰與人民銀行、金融辦、銀監(jiān)局、中小企業(yè)局共同成立中小企業(yè)普惠金融平臺(tái)。專業(yè)為銀行優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶提供應(yīng)急轉(zhuǎn)貸金融服務(wù)，與20家銀行簽合作協(xié)議，每筆業(yè)務(wù)均有銀行出具擔(dān)保函。”

“給客戶的年化收益12%+固定分紅18%，合同一個(gè)是借款合同，一個(gè)是分紅合同，收益是按月返的，比如您在公司做10萬元，每個(gè)月返您2500元的收益，一年3萬元!”

為了進(jìn)一步了解情況，記者應(yīng)邀來到北京朝陽區(qū)二十一世紀(jì)大廈金康安泰的辦公地點(diǎn)。

周(音)姓經(jīng)理接待并向記者介紹：“這是我們公司總部，在北京。金康安泰集團(tuán)分為兩個(gè)板塊，一個(gè)金融端，還有一個(gè)是應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)端。”

周經(jīng)理拿出一本宣傳冊(cè)向記者講解：“金康安泰是2017年成立的，但是在2017年之前我們就在做應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。那個(gè)時(shí)候我們是跟政府跟銀行合作的，跟山東泰安市的工信局和各大銀行合作。2018年12月26號(hào)人民政府直接發(fā)文，由金康安泰、人民銀行、金融辦、工信局和銀保監(jiān)局共同成立普惠金融平臺(tái)，這個(gè)我們宣傳冊(cè)里面有，我們這個(gè)項(xiàng)目屬于政府性質(zhì)的。只有我們?nèi)ヂ?lián)系您，您通過了解才能接觸到我們項(xiàng)目。”

記者問：“我們投資人的錢是直接借給企業(yè)嗎?”周經(jīng)理說：“我們不是給企業(yè)借錢，企業(yè)是向銀行借錢，我們只是幫企業(yè)墊還銀行的貸款。”

“我們金康安泰受當(dāng)?shù)卣校宰杂匈Y金做應(yīng)急轉(zhuǎn)貸投資項(xiàng)目。我們有政府特批的執(zhí)照，成立在2019年7月1號(hào)山東金康普惠中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸投資有限公司，是山東省人民銀行、金融辦、銀保監(jiān)局和工信廳共同頒發(fā)的。項(xiàng)目是屬于官方的，風(fēng)控做的是很完善的，項(xiàng)目是很安全的，收益也很可觀。”

關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的問題，周經(jīng)理說：“很多客戶擔(dān)心現(xiàn)在投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，在外面投資有可能最后本金都找不到，但是在金康安泰不會(huì)有這種情況，您的資金放在我們公司賬戶上，我們所有的資金都在我們普惠金融平臺(tái)，人民銀行特批公用賬戶里去運(yùn)作。哪怕有一天我們業(yè)務(wù)不做了，我們的錢直接退給我們的客戶。泰安市的運(yùn)行資金大概30個(gè)億。”

關(guān)于融資額度，周經(jīng)理說：“客戶投進(jìn)來一個(gè)月差不多一個(gè)億左右，昨天就我個(gè)人客戶就簽幾百萬。我的客戶群體也是比較多的，我們這邊客戶群體覆蓋的范圍是十八歲到八十多歲的都有。”

記者表示對(duì)本息安全的擔(dān)憂，周經(jīng)理說：“投完以后給您簽訂兩份合同，一份是《借款合同》，借款的甲方是金康安泰，乙方是個(gè)人。借款的用途是銀行貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，您的錢直接打到我們公司。每個(gè)月多少號(hào)向您支付多少利息寫的很清楚，最后一期本隨利清。”

“還有一份《普惠平臺(tái)合作協(xié)議》的分紅合同。我們給客戶簽訂的固定收益合同，返息是按月給您返，最后一個(gè)月是本金利息一起返。我們現(xiàn)在不僅僅是泰安平臺(tái)，山東省給我們特批的執(zhí)照，可以做山東省全省的業(yè)務(wù)。現(xiàn)在我們?cè)谏綎|濟(jì)南有業(yè)務(wù)開展，以后煙臺(tái)、威海都要開展業(yè)務(wù)。”

金康安泰集團(tuán)的微信公眾號(hào)公開宣傳：“2019年10月17日與中國(guó)銀行、建設(shè)銀行簽署《戰(zhàn)略合作協(xié)議》;2019年10月25日與工商銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、齊魯銀行、萊商銀行、滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行、泰安泰山農(nóng)商銀行簽署《戰(zhàn)略合作協(xié)議》;2019年10月29日與中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行、泰安岱岳農(nóng)商銀行簽署《戰(zhàn)略合作協(xié)議》;2019年11月4日與光大銀行、天津銀行、青島銀行、威海市商業(yè)銀行簽署《戰(zhàn)略合作協(xié)議》。”

這么多家銀行真的會(huì)與金康安泰簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議嗎?所有的資金真的都在普惠金融平臺(tái)，在人民銀行特批公用賬戶里去運(yùn)作?業(yè)務(wù)不做了，錢真的能直接退給客戶嗎?

2021年3月29日，記者再次應(yīng)邀來到金康安泰新的辦公地北京市朝陽區(qū)望京遠(yuǎn)洋·萬和公館別墅區(qū)肆號(hào)公館，另一位王姓業(yè)務(wù)員接待了記者，拿出的宣傳冊(cè)與之前記者見到的一樣。

“二十幾家銀行給我們開統(tǒng)一的保函。因?yàn)檫@平臺(tái)是政府要求的，銀行不給保函咱不做，銀行必須擔(dān)保。”

王業(yè)務(wù)員表示，現(xiàn)在合同沒有變，打款還是到金康安泰，回款賬戶為金康安泰(北京)投資管理有限公司。記者對(duì)此提出疑問：“打款是金康安泰，怎么是這個(gè)公司回款?”

王業(yè)務(wù)員說：“都一樣，外包(金康安泰)是做轉(zhuǎn)貸，因?yàn)橛型顿Y管理執(zhí)照我們才是合法融資。有金服外包我們才能合法的做應(yīng)急轉(zhuǎn)貸。”

工商關(guān)系顯示，泰安市普惠信息服務(wù)有限公司、金康安泰(北京)投資管理有限公司與金康安泰法人同為歐陽廣拯，金康安泰與投資人簽訂《借款合同》，泰安市普惠信息服務(wù)有限公司與投資人簽訂《普惠平臺(tái)合作協(xié)議》，回款卻是金康安泰(北京)投資管理有限公司，投資人資金究竟流向了何處?

隨后王業(yè)務(wù)員給記者看了泰安市普惠信息服務(wù)有限公司與各銀行簽訂的《普惠金融平臺(tái)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸合作協(xié)議》、銀行流水以及各銀行向金康安泰(北京)金融服務(wù)外包有限公司泰安分公司出具的《銀行貸款轉(zhuǎn)貸承諾函》。

記者發(fā)現(xiàn)，泰安市普惠信息服務(wù)有限公司與工商銀行泰安分行、中國(guó)民生銀行泰安分行、交通銀行泰安分行、興業(yè)銀行泰安分行及農(nóng)業(yè)銀行泰安分行簽訂的日期都是2019年10月14日，與光大銀行簽訂協(xié)議的日期是2019年10月16日，顯然與金康安泰集團(tuán)公眾號(hào)宣傳的日期不符合。

為了進(jìn)一步確認(rèn)金康安泰與銀行合作的真?zhèn)危浾吲c多家銀行取得聯(lián)系。

萊商銀行、交通銀行泰安分行、農(nóng)業(yè)銀行泰安分行等均回復(fù)稱未與金康安泰有過合作。

農(nóng)業(yè)銀行泰安分行明確表示：“我行從未允許該公司向公眾發(fā)布與我行合作的信息。”

工商銀行泰安分行表示：“不會(huì)給任何平臺(tái)簽訂這個(gè)業(yè)務(wù)，公章都不是真的。”

既然銀行合作協(xié)議不存在，那金康安泰公司《普惠金融平臺(tái)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸合作協(xié)議》中的各銀行公章來自哪里?記者在泰安市金融局了解到，針對(duì)金康安泰可能涉嫌非法集資的事件，金融局目前正在核查，已經(jīng)移交高新區(qū)相關(guān)部門督辦。

3 月31 日記者來到金康安泰公司采訪，前臺(tái)工作人員以“領(lǐng)導(dǎo)都不在”為由，未接受采訪，并稱會(huì)與記者再次聯(lián)系，回復(fù)采訪意見，但截止發(fā)稿前，記者并未收到任何回復(fù)。

金康安泰被處罰后依然以虛假的廣告引誘社會(huì)公眾投資的行為或涉嫌集資詐騙，本報(bào)將向相關(guān)部門反饋并持續(xù)關(guān)注。https://www.sohu.com/a/462010236_120991886