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【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】

本文來源 |栗子學(xué)院

編輯整理 |今日讀法

“又挨了一頓毒打！”

最近不少人在打開基金收益的時(shí)候，都會(huì)近乎崩潰地罵上這么一句話。

自2月18日春節(jié)后股市開盤以來，A股行情開始滾著下山坡，上證指數(shù)從高峰時(shí)的3675跌到如今的3368，白酒、食品、醫(yī)藥行業(yè)等明星基金也都在持續(xù)暴跌，不少人被滾得遍體鱗傷，被磨得沒了脾氣。

有人是利潤(rùn)跌一半；有人是利潤(rùn)跌沒了，一朝回到解放前；有人是傷及本金，拳拳到肉，直接掛旗桿上。

于是身邊有很多人問，怎么辦？跑不跑？割肉嗎？

也有的人干脆裝死，把相關(guān)的理財(cái)交易app刪掉，試圖忘掉這一切，還自我安慰說“只要我不賣，就不會(huì)被割！”

但虧損、割肉的殘酷現(xiàn)實(shí)還是在上演，也沒有人知道什么時(shí)候是個(gè)盡頭。

微博、微信、抖音等社交平臺(tái)上，也鋪天蓋地都是關(guān)于“基金暴跌”的話題。

“被綠、被毒打”，似乎已成了新一代基民的常態(tài)。

尤其是那些年前跟風(fēng)買了白酒、醫(yī)藥等網(wǎng)紅基金的年輕人們，更是直接傻了眼，原本以為的“暴富”沒想成了“暴負(fù)”，揣著真金白銀被狠狠地上了一堂名叫“風(fēng)險(xiǎn)管理”的課。

這其實(shí)也反映了很多人在做理財(cái)投資時(shí)普遍存在的問題：缺乏風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

栗子姐身邊有不少朋友，在一個(gè)多月前基金市場(chǎng)大火的時(shí)候追高入場(chǎng)，結(jié)果如今不是被套牢就是割肉離場(chǎng)。

印象最深的是小敏。原本她是那種精打細(xì)算、只想安安穩(wěn)穩(wěn)過日子的女生，對(duì)于投資理財(cái)極其保守，發(fā)工資了也只會(huì)放銀行。

但是，那段時(shí)間基金的火熱，讓她開始相信自己理財(cái)?shù)臅r(shí)候到了。

那時(shí)候，微博、支付寶、微信、豆瓣、知乎、乃至抖音和快手等平臺(tái)上，年輕人都在熱聊基金和股票，不是曬收益就是支招、推薦，仿佛一夜暴富就在眼前！

“你抄底諾安，我滿倉白酒，他梭哈醫(yī)療，我們都有光明的未來。”

于是這位沒有任何基金知識(shí)的投資小白，就這樣被火熱的賺錢機(jī)會(huì)吸引，一股腦熱進(jìn)入，而且投資的方式跟絕大部分年輕基民一樣簡(jiǎn)單粗暴：抄理財(cái)大V作業(yè)，抱基金經(jīng)理大腿！

一頓操作下來，年前確實(shí)有浮盈，于是她膽子越來越大，不斷加倉，甚至把手上所有的現(xiàn)金和資產(chǎn)都套現(xiàn)出來。

有好幾次，我讓她冷靜一下，考慮一下這樣操作自己能不能承受風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)果她一直說“來不及了，先上車吧，反正買的是明星基金又不是炒股，有專業(yè)的人打理呢”。

結(jié)果年后開盤第一天，她就收獲了人生中第一次投資虧損，在連虧幾天后，不僅利潤(rùn)虧沒了，本金也虧了30%，于是這位投資小白心態(tài)徹底崩了，只得割肉清倉，草草離場(chǎng)！

她說，“我終于知道什么叫靠運(yùn)氣掙來的錢，憑實(shí)力虧掉了。”

追漲殺跌，很明顯就是不理智的投資行為。

在投資之前，我們也必須要明白收益與風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)等的。這個(gè)道理，中國(guó)人民銀行黨委書記郭樹清早就提醒過了，“收益率超過6%就要打問號(hào)，超過8%就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。”

像基金這樣的投資方式，長(zhǎng)線來看，可以盈利，雖然風(fēng)險(xiǎn)性比不上股票，但也有很多的不確定性，所以不適合做短線投資，更不能全倉all in。

當(dāng)然了，并不是說不能追求高風(fēng)險(xiǎn)的超額收益，而是建議大家做理財(cái)投資時(shí)別只想著賺錢，也想想風(fēng)險(xiǎn)，要通過配置合適的比例，分散和把控風(fēng)險(xiǎn)。

比如做投資理財(cái)尤其是家庭資產(chǎn)配置時(shí)，學(xué)會(huì)判斷什么類型的錢，應(yīng)該放在什么地方，多少用于配置保險(xiǎn)，多少用于配置現(xiàn)金資產(chǎn)，多少用于低風(fēng)險(xiǎn)投資，多少用于博取高風(fēng)險(xiǎn)高收益。

栗子姐一直認(rèn)為“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”，就是一個(gè)很值得我們參考的風(fēng)險(xiǎn)管控模式，把資產(chǎn)分成四部分，發(fā)揮不同的作用。

像第一部分，主要是預(yù)留家庭資產(chǎn)的10%左右，負(fù)責(zé)日常開銷，把這部分錢放進(jìn)銀行活期存款、余額寶或者貨幣基金中，靈活取用，能夠確保家庭未來3-6個(gè)月的生活費(fèi)有著落。

第二部分，主要是用家庭資產(chǎn)的20%去配置保險(xiǎn)，利用保險(xiǎn)的杠桿作用，以小博大，保障突發(fā)的大額開銷，確保在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時(shí)，有足夠的錢來保命。

這部分的錢，平時(shí)可能看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵的時(shí)刻，它能發(fā)揮的作用可大了，能確保我們不需要為了急用錢而四處借錢或賣房賣車。

第三部分，把40%的錢，去購買年金險(xiǎn)、增額終身壽或者債券，確保本金沒有任何損失之余，也能有長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益去抵御通貨膨脹的侵蝕，保本升值。

尤其是年金險(xiǎn)，既能做到專款專用，也能利用時(shí)間和復(fù)利獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)的穩(wěn)健收益。

第四部分，才是用來博取高收益，比如投資股票、基金等。

這個(gè)部分的設(shè)置，最關(guān)鍵的地方在于合理的占比，切記要設(shè)置在能承受的范圍內(nèi)，就是無論盈虧，對(duì)家庭都不至于會(huì)造成致命性的打擊。

像朋友小敏這樣基于短線投資邏輯，為了博取高收益而入場(chǎng)，把資產(chǎn)瘋狂地從30%擴(kuò)大到90%砸進(jìn)基金，一旦遇到現(xiàn)在這樣的暴跌，自然心態(tài)上容易扛不住，畢竟那是全部的家當(dāng)了，所以這是非常不理智的行為。

要知道，投資從來都不是投機(jī)，想要收益就要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，天上不會(huì)無緣無故掉餡餅。

任何成熟穩(wěn)健的投資，一定是在提前做好功課后，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有一定認(rèn)知，基于長(zhǎng)線邏輯而對(duì)各類資產(chǎn)做好均衡配置的決定。

在此真心希望大家，做任何事之前都應(yīng)該好好權(quán)衡利弊，學(xué)會(huì)取舍。任何的投資理財(cái)，排在第一位的永遠(yuǎn)是風(fēng)險(xiǎn)，其次才是收益。

所以做投資，一定要有一個(gè)基本的系統(tǒng)的“底盤”托著，盡量把風(fēng)險(xiǎn)分散，這樣的話，“管他風(fēng)大雨大，只要我們底盤夠穩(wěn)夠大，就啥都不怕！”

原文標(biāo)題：基金暴跌，我們?yōu)槭裁炊悴贿^被割？

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