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【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】：（新民晚報）

文/蘇沫

10月8日，金融科技獨角獸陸金所控股正式向美國證監(jiān)會SEC首次公開遞交F-1招股說明書，計劃以“LU”為股票代碼在紐約證券交易所掛牌上市。

陸金所控股此次上市承銷商“陣容”強大，高盛、美銀、瑞銀、匯豐和平安證券（香港）等均在列。招股說明書沒有披露實際擬募資金額，但據(jù)此前市場傳聞，陸金所控股此次IPO將募集20億至30億美元。

“陸金所此次融資將用以進(jìn)一步提升整體的運營效率，包括繼續(xù)加強技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、技術(shù)研發(fā)、技術(shù)投資或收購、產(chǎn)品開發(fā)、銷售與營銷活動等方面。”陸金所在招股書中稱。

今年上半年，達(dá)達(dá)、理想汽車、小鵬汽車等國內(nèi)公司紛紛赴美上市，目前陸金所控股融資額度最高，有望成為今年在美股上市的最大中概股IPO，并且可能是美國迄今為止最大的金融科技IPO。

招股書顯示，陸金所控股近三年“成績單”亮眼，在2019年的收入為478億元，凈利潤達(dá)到133億元；2020年上半年收入257億元，凈利潤73億元。2017―2019年，陸金所控股凈利潤復(fù)合增長率達(dá)到近50%。

值得注意的是，該公司正在逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)檩p資產(chǎn)模式，2020年上半年，技術(shù)平臺的收入貢獻(xiàn)占比83.5%。技術(shù)平臺收入貢獻(xiàn)從2017年的61.9%增長到2019年的87.7%。同期凈利潤貢獻(xiàn)占比從21.7%增長到27.8%，

陸金所控股在招股說明書中表示，我們的業(yè)務(wù)基于獨特的輕資本、Hub and Spoke（中心輻射型）商業(yè)模式、久經(jīng)考驗的科技應(yīng)用、有深度的金融服務(wù)專業(yè)能力、強大的線上線下渠道整合能力、穿越周期的優(yōu)秀表現(xiàn)等，目標(biāo)市場是傳統(tǒng)金融機構(gòu)和純線上科技金融平臺所沒有服務(wù)到的客戶群體。

陸金所轉(zhuǎn)型成效顯著 近三年凈利復(fù)合增長率48%

根據(jù)招股書，陸金所控股目前主營業(yè)務(wù)為零售信貸與財富管理，前者由平安普惠運營，后者由上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司（以下簡稱“陸金所”）運營。

截至2020年6月30日，零售信貸余額達(dá)5194億元人民幣（735億美元），在中國非傳統(tǒng)金融機構(gòu)中排名第二；財富管理規(guī)模達(dá)3747億人民幣（530億美元），在中國非傳統(tǒng)金融機構(gòu)市場中排名第三。

同時，2020年第三季度兩大業(yè)務(wù)實現(xiàn)了核心業(yè)務(wù)的穩(wěn)健增長。截至2020年9月30日，平安普惠促成的零售信貸總余額達(dá)5358億元人民幣（758億美元）；通過陸金所線上財富管理平臺管理的客戶資產(chǎn)總量達(dá)3783億元人民幣（535億美元）。

近三年來，陸金所控股整體業(yè)績呈現(xiàn)穩(wěn)步增長。從營業(yè)收入看，2017年至2019年，公司總收入分別為278.2億元、405.0億元和478.3億元，年復(fù)合增長率31.1%；從凈利潤看，近三年分別為60.3億元、135.8億元和133.2億元，年復(fù)合增長率為48.6%。

2020年6月，中國平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO謝永林公開表示，陸金所控股明確“金融科技公司”轉(zhuǎn)型定位。不難看出，陸金所控股的轉(zhuǎn)型成績顯著，此次招股書披露，截至2020年6月30日，財富管理業(yè)務(wù)的歷史存量產(chǎn)品從2017年末3364億元，下降到2020年上半年的478億元，業(yè)務(wù)總占比則從2017年的72.9%降至2020年上半年的12.8%。

招股書顯示，陸金所的投資于現(xiàn)有產(chǎn)品的客戶資產(chǎn)規(guī)模，從2017年底的1253億元增長至2020年上半年的3269億元，實現(xiàn)了老客留存。2017年以來的投資者年留存率均在90%以上，活躍投資者復(fù)合增長率為14.1%。

有一個數(shù)據(jù)值得注意，陸金所的理財客戶的平均資產(chǎn)規(guī)模為2.9331萬元，遠(yuǎn)高于行業(yè)平均的8000元。其逾半的客戶資產(chǎn)，來自資產(chǎn)規(guī)模大于50萬元的客戶群體。這意味著，中產(chǎn)階層和高凈值人群已成為其財富管理客群的主力。

陸金所控股在招股說明書中表示，在2019年8月我們停止使用自身P2P平臺上的個人投資者供給資金作為信貸資金來源，并實現(xiàn)了向銀行和信托計劃的平穩(wěn)過渡，信貸資金的供給未受資金來源變化的影響。未來，我們可能通過提供更多資金或更多的信用增級手段來調(diào)整貸款業(yè)務(wù)所分擔(dān)的風(fēng)險占比，但不會背離基本的輕資本模式。

獨特輕資本商業(yè)模式 技術(shù)驅(qū)動優(yōu)勢促增長

過去15年中，陸金所控股無疑在了解產(chǎn)品、了解業(yè)務(wù)、了解客戶方面積累了領(lǐng)先的經(jīng)驗和能力，如今該公司創(chuàng)造了獨特的、輕資本的、中心輻射式的商業(yè)模式：科技驅(qū)動的個人金融服務(wù)“Hub & Spoke”平臺。

據(jù)招股說明書披露，該平臺擁有兩個“中心”：零售信貸及財富管理，零售信貸中心擁有長達(dá)15年的信貸數(shù)據(jù)、線上線下的強大渠道、打通平安自有的生態(tài)系統(tǒng)；財富管理中心擁有全品類、基于區(qū)塊鏈的適當(dāng)性銷售、打通平安獨有的生態(tài)系統(tǒng)。

陸金所控股在招股說明書中表示，該平臺“輻射”數(shù)百金融機構(gòu)，為投資者提供符合其風(fēng)險偏好和個性需求的貸款和理財產(chǎn)品。通過中心式集成賬戶，從而與用戶緊密相連，借助豐富的用戶數(shù)據(jù)不斷優(yōu)化和提供個性化的金融服務(wù)。

“一個用戶，多個賬戶，多個產(chǎn)品，一站式服務(wù)”，“Hub & Spoke”平臺巧用中心式集成賬戶，結(jié)合了專有的技術(shù)應(yīng)用、廣泛的金融數(shù)據(jù)及專業(yè)金融知識和服務(wù)理念，從而能夠有效地將合適的產(chǎn)品提供給合適的客戶。

談及陸金所控股科技應(yīng)用的獨特性，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，其所有研發(fā)的科技應(yīng)用均是為特定目的所打造的，結(jié)合了自身金融專業(yè)能力，為用戶提供一站式的金融服務(wù)解決方案。

技術(shù)驅(qū)動是優(yōu)勢，更是生命力。

平安普惠利用先進(jìn)技術(shù)重塑了傳統(tǒng)的信貸審批流程，例如其開發(fā)的微表情反欺詐技術(shù)，在同業(yè)中十分領(lǐng)先；同時信貸審批模式也大大減少了審批時間，依托專有KYP, KYB和KYC有效地定價風(fēng)險，便于鎖定高質(zhì)量的借款人。

目前，陸金所平臺可以持續(xù)自動跟進(jìn)投資者全生命周期的理財需求，并推進(jìn)合適的營銷策略和產(chǎn)品服務(wù)。技術(shù)在幫助陸金所控股更好服務(wù)中產(chǎn)及服務(wù)投資者的同時，其服務(wù)成本也遠(yuǎn)優(yōu)于傳統(tǒng)私人理財服務(wù)。

與傳統(tǒng)金融機構(gòu)相比，陸金所理財“吸金”能力優(yōu)秀。據(jù)招股說明書披露，截至2020年6月30日，陸金所控股累計借款人數(shù)增長至1340萬人，2020年上半年新增貸款量達(dá)2845億元（403億美元）。從2017年到2019年，投資者留存率每年都在90%以上，活躍投資者復(fù)合增長率達(dá)到14.1%。

中國平安持股超四成 戰(zhàn)略合作深化迎豐收

作為平安旗下5大科技獨角獸之一，陸金所一直受到資本追捧。

媒體報道顯示，在此次赴美上市之前，陸金所控股至今已經(jīng)先后完成3輪融資，總?cè)谫Y金額超30億美元，對照C輪融資后，其估值折合人民幣超2600億元。

在股權(quán)結(jié)構(gòu)方面，招股書顯示，中國平安持有陸金所控股42.3%股份，TunKungCompanyLimited持股42.7%。而TongjunInvestmentCompanyLimited和LanbangInvestmentCompanyLimited分別持有TunKung41.0%和37.4%的股份。

陸金所控股作為平安集團(tuán)孵化的一個金融科技平臺，與平安集團(tuán)深遠(yuǎn)的關(guān)系，在業(yè)務(wù)運營、拓展的數(shù)個關(guān)鍵領(lǐng)域都得到了平安集團(tuán)的支持，包括品牌、獲客、增信、分析洞察、牌照以及技術(shù)。

據(jù)招股說明書披露，陸金所控股可以接觸到平安集團(tuán)潛在的超過2.1億人的金融服務(wù)客戶，截止2020年6月30日，平安產(chǎn)險為陸金所控股未結(jié)貸款余額的91.2%提供了第三方增信服務(wù)。

基于平安生態(tài)，在2017―2019年，陸金所控股促成的新貸款分別為人民幣651億元、人民幣1045億元和人民幣1974億元，以及2020年上半年人民幣1051億元。

財富管理方面，2017年、2018年和2019年，陸金所控股從平安生態(tài)獲得的客戶資產(chǎn)規(guī)模總額分別為人民幣404億元，人民幣774億元和人民幣1024億元，2020年前6個月為人民幣142.3億元。

陸金所控股也在招股說明書中強調(diào)，“平安集團(tuán)的成員是我們的主要投資人、戰(zhàn)略合作伙伴，作為平安集團(tuán)生態(tài)的一部分，我們樂于接觸生態(tài)中的其他領(lǐng)域、同時與平安在業(yè)務(wù)、分銷渠道、產(chǎn)品方面進(jìn)行多項合作，包括保險、投資、銀行和策略等方面。”

相信，基于平安集團(tuán)的金融生態(tài)圈和自身技術(shù)優(yōu)勢，陸金所控股在IPO后，將進(jìn)一步搶占市場份額。

原文標(biāo)題：“多管齊下”提升上市公司質(zhì)量   來源：新民晚報  原文鏈接：https://baijiahao.baidu.com/s?id=1680402273556819506&wfr=spider&for=pc